Objem nových hypoték v únoru dosáhl 29,7 miliardy korun a spolu s refinancovanými úvěry se hypoteční trh vyšplhal na 40,5 mld. Kč. Jejich celkový objem tak letos dosáhl už 76 mld. Kč, což představuje 58procentní nárůst ve srovnání s lednem až únorem předcházejícího roku. Počet nových hypoték ovšem rostl mnohem pomaleji, v únoru na 6414 kusů, přičemž od počátku roku stoupl meziročně o 25 % na 12,4 tisíce kusů. Nové hypotéky se v únoru financovaly průměrnou úrokovou sazbou 4,46 %, která byla jen o dvě setiny procenta nižší než v lednu.
Aktuální data z hypotečního trhu dnes na svém webu zveřejnila Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu.
ČBA po dubnovém zpřísnění podmínek Českou národní bankou ohledně tzv. investičních hypoték očekává snížení počtu nových úvěrů, kterých by sice mělo být více než loni, ovšem zůstaly by pod průměrnými 95 tis. z let 2016 až 2018 či ještě mnohem výrazněji pod 114 tis. z roku 2021. Dodejme, že svou roli určitě sehraje i válka, kterou rozpoutal Izrael spolu s USA proti Íránu. Lze očekávat zrychlený růst cen a spolu s tím i ještě větší opatrnost centrální banky při nastavování základní úrokové sazby.
Podíl refinancovaných a navýšených úvěrů roste
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v únoru činil 10,8 mld. Kč, což je o 53 % více než loňský průměr a o 176 % více než průměr v roce 2024. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak vzrostl na 26,7 %, přičemž loňský průměr činil 20,7 %. »Vyšší objemy refinancování odrážejí souběh končících delších fixací z období nízkých úrokových sazeb a kratších fixací z nedávného období vyšších úrokových sazeb,« vysvětlila ČBA.
Měsíční splátky dál stoupají hlavně kvůli růstu cen nemovitostí
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v lednu stoupla meziročně o 16 % na 4,63 milionu Kč. »Výše hypotéky pak souvisí také s vývojem cen nemovitostí, které ve třetím čtvrtletí roku 2025 pokračovaly silným téměř 11% meziročním růstem či 16% v případě cen bytů. Nabídkové ceny v posledním čtvrtletí 2025 zpomalily mezičtvrtletní růst na 2,4 %, což je nejnižší nárůst od poloviny roku 2024. Ovšem tempo zůstává nad dlouhodobým průměrem 1,8 %. Podle dat od společnosti Flat Zone se průměrná transakční cena bytů, jak nových, tak starších v ČR ve čtvrtém čtvrtletí dostala na 97,5 tis. Kč/m2, což odráží 2% mezikvartální a 11,3% meziroční nárůst,« uvedla ČBA.
Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky podle ní v únoru ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2025 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o dva tisíce korun.
Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb přes 0,1 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 4,58 % v roce 2025 přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,8letém splácení snížení měsíční splátky o necelých 300 Kč na přibližně 24,7 tis. Kč, tedy o 0,3 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce. Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 5,07 % v roce 2024 dosáhla úspora kvůli úrokové sazbě necelých 1600 Kč pro hypotéku v její aktuální průměrné hodnotě. Avšak současná průměrná výše hypotéky je o 10 % vyšší než její průměrná výše v roce 2024, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 2,2 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě.
Naopak, ve srovnání s průměrnou 2,8% úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019, tak současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,43 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky o více než 1600 Kč, tedy asi o 3,2 % současné hrubé průměrné mzdy.
(ici)
Pořídit si vlastní bydlení je dnes pro mladé rodiny takřka nemožné. Pokud nemají za otce či matku milionáře. A dodávám – multimilionáře.