Objem nových hypoték v uplynulém roce dosáhl 321 miliard korun, což bylo o 41 procent více než v roce 2024 a zároveň to představuje objemově druhý nejsilnější rok po roce 2021. »Pokud upravíme objemy o nárůst cen bytů okolo 15-16 % (dle různých statistik), objem nových hypoték vzrostl reálně o něco méně. To odpovídá i mírnějšímu nárůstu počtu nových hypoték v roce 2025, o necelou čtvrtinu na více než 71 tisíc, a téměř 15procentnímu nárůstu průměrné výše poskytnuté nové hypotéky na 4,21 milionu Kč,« poznamenala k tomu Česká bankovní asociace (ČBA), která dnes čerstvá data z hypotečního trhu zveřejnila na svém webu ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu. Nové hypotéky se loni financovaly průměrnou úrokovou sazbou 4,58 %.
V samotném prosinci činil objem nových úvěrů na bydlení 28,6 mld. Kč, a byl meziročně o 45 % větší. Počet nových hypoték pak v prosinci stoupl meziročně o 25 % na 6366. Průměrná sazba hypoték se v posledním měsíci roku podle Hypomonitoru zvýšila z listopadových 4,48 na 4,49 %.
Objem externě refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v prosinci meziměsíčně klesl na 8,5 mld. Kč, což je ovšem o 117 % více než průměrných 3,9 mld. refinancovaných měsíčně v roce 2024, připomněla ČBA. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték činil 24,1 %
Průměrná splátka vzrostla proti loňsku o více než tři tisíce
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v prosinci stoupla meziročně o 16 % na 4,49 mil. Kč. »Výše hypotéky pak souvisí také s vývojem cen nemovitostí, které se ve 3. čtvrtletí pokračovaly silným téměř 11% meziročním růstem či 16% v případě cen bytů. Nabídkové ceny v posledním čtvrtletí 2025 zpomalily mezičtvrtletní růst na 2,4 %, což je nejnižší nárůst od poloviny roku 2024. Ovšem tempo zůstává nad dlouhodobým průměrem 1,8 %. Podle dat od společnosti Flat Zone se průměrná transakční cena nových bytů v prvoprodeji v ČR v listopadu dostala na 141,6 tis. Kč/m2,« uvádí ČBA ve své zprávě.
Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné velikosti hypotéky v prosinci ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 podle ní zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 3,1 tis. Kč.
Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb bezmála o 0,6 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 5,07 % v roce 2024 přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,8letém splácení snížení měsíční splátky o necelých 1500 Kč na přibližně 24,1 tis. Kč, tedy o 1,6 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce. Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 5,81 % v roce 2023 dosáhla úspora kvůli úrokové sazbě necelých 3500 Kč pro hypotéku v její aktuální průměrné hodnotě, sumarizuje ČBA.
Zároveň ale dodává, že současná průměrná výše hypotéky je o 22 % vyšší než její průměrná výše v roce 2024, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 4,4 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,1 tis. Kč. Naopak, ve srovnání s průměrnou 2,8% úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019, tak současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,45 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky na více než 1600 Kč, tedy asi o 3,2 % současné hrubé průměrné mzdy.
(ici)