Objem nových hypoték v červenci dosáhl 30,8 miliardy korun, což bylo o 16 procent méně než v červnu. Meziroční růst objemu poskytnutých hypoték v červenci dále zvolnil na tři procenta z červnových 25 %, zatímco v minulém roce činil průměrný meziroční nárůst 41 %. Počet nových hypoték pak meziročně klesl o čtyři procenta na 6706 a bylo jich o 14 % méně než v předchozím měsíci. Průměrná úroková sazba nových hypoték stoupla z červnových 4,79 na 4,9 %.
Červencová data z hypotečního trhu dnes ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu, zveřejnil hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel.
Podíl refinancovaných a navýšených úvěrů kl00esá
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v červenci činil 9,6 mld. Kč, což je o 36 % více než loňský průměr a o 145 % více než v roce 2024. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak klesl na 23,8 % z červencových 25,4 %, nadále ale zůstává nad loňským průměrem 21 %.
Objem poskytnutých hypoték a průměrných úrokových sazeb v červenci 2026
»Červenec přinesl první výraznější reakci hypotečního trhu na růst úrokových sazeb. Průměrná realizovaná sazba nových hypoték vzrostla na 4,9 %, přestože se do ní zatím plně nepromítl předchozí nárůst tržních referenčních sazeb, který eskaloval právě v červenci. Aktuální nabídkové sazby hypotečních úvěrů se u většiny bank pohybují už nad hranicí pěti procent. Současně je ale potřeba vnímat, že červenec bývá kvůli letním prázdninám tradičně slabším měsícem. I přes sezónní ochlazení tak hypoteční trh vykazuje solidní aktivitu a spíše potvrzuje návrat k dlouhodobě udržitelnému tempu než nástup výraznějšího útlumu,« komentoval data Milan Voldřich, produktový manažer půjček na bydlení Raiffeisen Bank.
Průměrná splátka je proti loňsku vyšší skoro o tři tisíce
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v červenci meziročně mírně klesla o necelá dvě procenta na 4,59 milionu Kč. Ve srovnání s červencem loňského roku však byla stále o sedm procent vyšší. Velikost hypotéky přitom souvisí také s vývojem cen nemovitostí. »Ty i v prvním čtvrtletí pouze mírně zpomalily svůj meziroční růst k 10 %. Nabídkové ceny v prvním čtvrtletí 2025 mírně zrychlily na 2,7 % mezičtvrtletně, což stále převyšuje jejich dlouhodobé průměrné navýšení o 1,8 %. Realizované ceny bytů v prvním čtvrtletí zvolnily růst na přibližně 2,5 % mezičtvrtletně, přičemž dynamika se výrazněji lišila mezi Prahou a zbytkem republiky. Podle dat společnosti Flat Zone dosáhla průměrná transakční cena nových i starších bytů v ČR v prvním letošním čtvrtletí 98 tis. Kč/m2 po 4,7procentním meziročním nárůstu,« uvedla ČBA.
Kombinace nárůstu úrokové sazby a vyšší průměrné velikosti hypotéky podle ní v červenci ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2025 zvýšily průměrnou měsíční splátku nově poskytnuté hypotéky o 2,9 tis. Kč.
Ilustrace měsíční splátky průměrné a mediánové nové hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
Pozn.: Barevný sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru v kombinaci s obvyklou splatností, ostatní sazby jsou ilustrační. Barevný řádek odpovídá průměrné a mediánové splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun. Mediánová výše splátky vychází z mediánové velikosti hypotéky. Ta je dopočtena na základě poměru průměrné a mediánové výše nových hypotečních úvěrů za poslední tři čtvrtletí podle statistik ČNB (118,7 %). Výpočet zároveň předpokládá průměrnou splatnost 30 let (odpovídající mediánu) a průměrnou úrokovou sazbu, protože rozdíl mezi průměrnou a mediánovou sazbou je dlouhodobě zanedbatelný (přibližně 0,045 procentního bodu). Medián na rozdíl od průměru představuje »typickou« hodnotu – polovina úvěrů je nižší a polovina vyšší – a není ovlivněn extrémními hodnotami.
Z tabulky je patrné, že nárůst hypotečních sazeb o více než 0,3 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 4,58 % v roce 2025 přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,9letém splácení zvýšení měsíční splátky o téměř 800 Kč na přibližně 25,6 tis. Kč. To odpovídá přibližně 0,8 % čistého příjmu žadatele ve srovnání s průměrnou splátkou v minulém roce.
Současná průměrná výše hypotéky byla zároveň o devět procent vyšší než průměr roku 2024, což samo o sobě zvyšuje měsíční splátku o 2,1 tis. Kč. Jde o srovnání se splátkou vypočtenou z loňské průměrné výše hypotéky, avšak při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se při současných sazbách pohybuje okolo 5,3 tis. Kč.
Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 2,33 % u nových hypoték v roce 2021 současná refinanční sazba 4,83 % při zkrácení splatnosti úvěru zvyšuje měsíční splátku u průměrné hypotéky téměř o 3200 Kč. To odpovídá přibližně 6,2 % současné hrubé průměrné mzdy, uvedla ČBA
Ivan Cinka