Okruh lidí, kteří by ještě mohli dosáhnout na vlastní bydlení, se dál zmenšuje. Ukázal to i nedávno zveřejněný průzkum Komerční banky a agentury Ipsos. Paradoxně se to příliš neprojevuje nějakým výrazným ochlazením hypotečního trhu. Důvod je ale zřejmý, z nemalé části ho totiž »živí« lidé, kteří už nějakou nemovitost vlastní. Objem nových hypoték v říjnu dosáhl 28,6 miliardy korun, což znamenalo meziměsíční i meziroční nárůst o dvě procenta. Počet nových hypoték se v říjnu zvýšil meziměsíčně o 2,7 % na 6154 kusů, což bylo o 9 % méně než před rokem. Průměrná úroková sazba nových hypoték stoupla ze zářijových 5,1 na 5,24 %.
Říjnová data z hypotečního trhu dnes ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu, představil hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel.
Dostupnost vlastního bydlení je stále menší
Pořízení bydlení považuje nyní za cenově dostupné jen zhruba sedm procent lidí, kteří dosud nežijí ve vlastním. Vyplývá to z výzkumu Komerční banky a agentury Ipsos představeném 15. září. Ve vlastním bytě nebo domě přitom v současnosti bydlí 59 % lidí a aspoň jednu nemovitost vlastní nebo spoluvlastní 69 % populace.
Podíl refinancovaných a navýšených úvěrů se blíží k jedné čtvrtině
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v říjnu činil 8,5 mld. Kč, což je o 20 % více než byl průměr v loňském roce. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak činil téměř 23 %.
Objem poskytnutých hypoték a průměrných úrokových sazeb v říjnu 2026
Průměrná měsíční splátka vzrostla o více než čtyři tisíce
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v říjnu meziročně vzrostla o osm procent na 4,66 milionu Kč. »Průměrná výše hypotéky úzce souvisí také s vývojem cen nemovitostí,« připomíná Šindel a přikládá aktuální údaje: »Ty v druhém čtvrtletí pouze mírně zpomalily svůj meziroční růst k 8,6 %. … Podle dat společnosti Flat Zone stoupla transakční cena prodaných bytů ve druhém čtvrtletí téměř k 100 tisícům korun za metr čtvereční, přičemž v Praze přesáhla 165 tisíc. To je o 8,3 %, respektive 9,7 % více než před rokem.«
Kombinace nárůstu úrokové sazby a vyšší průměrné velikosti hypotéky podle něj v říjnu ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2025 zvýšila průměrnou měsíční splátku nově poskytnuté hypotéky o 4,2 tis. Kč.
Ilustrace měsíční splátky průměrné a mediánové hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
Pozn.: Barevný sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru v kombinaci s obvyklou splatností, ostatní sazby jsou ilustrační. Barevný řádek odpovídá průměrné a mediánové splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun. Mediánová výše splátky vychází z mediánové velikosti hypotéky. Ta je dopočtena na základě poměru průměrné a mediánové výše nových hypotečních úvěrů za poslední tři čtvrtletí podle statistik ČNB (118,7 %). Výpočet zároveň předpokládá průměrnou splatnost 30 let (odpovídající mediánu) a průměrnou úrokovou sazbu, protože rozdíl mezi průměrnou a mediánovou sazbou je dlouhodobě zanedbatelný (přibližně 0,045 procentního bodu). Medián na rozdíl od průměru představuje »typickou« hodnotu – polovina úvěrů je nižší a polovina vyšší – a není ovlivněn extrémními hodnotami.
Z tabulky je patrné, že nárůst hypotečních sazeb bezmála o 0,7 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 4,58 % v roce 2025 přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 27letém splácení zvýšení měsíční splátky o téměř 1800 korun na přibližně 26,9 tis. Kč. To odpovídá přibližně 1,7 % čistého příjmu žadatele ve srovnání s průměrnou splátkou v minulém roce.
»Ovšem současná průměrná výše hypotéky byla o 11 % vyšší než její průměrná výše v roce 2025, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 2,6 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,5 tis. Kč,« konstatoval hlavní ekonom ČBA.
Ivan Cinka