Hypotéky jsou stále příliš drahé, ukazuje to i rozevírání nůžek mezi jejich objemem a počtem

Objem nových hypoték v lednu dosáhl 27,2 miliardy korun a spolu s refinancovanými úvěry se hypoteční trh vyšplhal na 35,5 mld. Kč, což bylo o 57 procent více než ve stejném měsíci loni. Počet nových hypoték ovšem rostl mnohem pomaleji, a to meziročně o 26 % na 6015. Nové hypotéky se v lednu financovaly průměrnou úrokovou sazbou 4,48 %, která byla jen o jednu setinu procenta nižší než v prosinci. Aktuální data z hypotečního trhu dnes na svém webu zveřejnila Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu.

Roste podíl refinancovaných a navýšených úvěrů

Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v lednu činil 8,3 mld. Kč, což je o 17 % více než loňský průměr a o 112 % více než průměr v roce 2024. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak vzrostl na 23,4 %, přičemž loňský průměr činil 20,6 %. »Vyšší objemy refinancování odrážejí souběh končících delších fixací z období nízkých úrokových sazeb a kratších fixací z nedávného období vyšších úrokových sazeb,« vysvětlila ČBA.

Objem a počet hypoték a průměrné sazby v lednu 2026

Měsíční splátky i »díky« růstu cen nemovitostí dál stoupají

Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v lednu stoupla meziročně o 15 % na 4,51 milionu Kč. »Výše hypotéky pak souvisí také s vývojem cen nemovitostí, které ve třetím čtvrtletí roku 2025 pokračovaly silným téměř 11% meziročním růstem či 16% v případě cen bytů. Nabídkové ceny v posledním čtvrtletí 2025 zpomalily mezičtvrtletní růst na 2,4 %, což je nejnižší nárůst od poloviny roku 2024. Ovšem tempo zůstává nad dlouhodobým průměrem 1,8 %. Podle dat od společnosti Flat Zone se průměrná transakční cena bytů, jak nových, tak starších v ČR ve čtvrtém čtvrtletí dostala na 97,5 tisíce Kč/m², což odráží 2% mezikvartální a 11,3% meziroční nárůst,« uvedla ČBA.

Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné velikosti hypotéky v lednu 2026 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2025 podle ní zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 1,4 tis. Kč.

Ilustrace měsíční splátky průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě

Barevný sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru v kombinaci s obvyklou splatností, ostatní sazby jsou ilustrační. Barevný řádek odpovídá průměrné splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun.

Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb přes 0,1 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 4,58 % v roce 2025 přinesl mírnější snížení měsíční splátky o necelých 300 Kč na přibližně 24,2 tis. Kč, tedy o 0,3 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce. Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 5,07 % v roce 2024 dosáhla úspora kvůli úrokové sazbě necelých 1600 Kč pro hypotéku v její aktuální průměrné hodnotě. Ovšem současná průměrná velikost hypotéky je o 7 % vyšší než její průměrná velikost v roce 2024, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 1,6 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě, sumarizuje ČBA.

Zároveň ale dodává, že ve srovnání s průměrnou 2,8% úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019 tak současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,45 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky o více než 1600 Kč, tedy asi o 3,3 % současné hrubé průměrné mzdy.

(ici)