Dostupnost vlastního bydlení dál zhoršuje zdražování hypoték i nemovitostí

Objem nových hypoték v červnu dosáhl 36,5 miliardy korun, což bylo o čtyři procenta méně než v květnu. V meziročním vyjádření pak růst objemu poskytnutých hypoték dále zvolnil na 25 % po průměrném 41procentním meziročním nárůstu v minulém roce. Počet nových hypoték se pak sice meziročně zvýšil o 12 % na 7793, bylo jich ovšem o procento méně než v předchozím měsíci. Průměrná úroková sazba nových hypoték stoupla v červnu z květnových 4,67 na 4,79 %. Červnová data z hypotečního trhu dnes ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu, zveřejnil hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel. Hlavní brzdou hypotečního trhu jsou nyní podle něj přísnější regulace, vyšší tržní úrokové sazby a drahé nemovitosti.

Podíl refinancovaných a navýšených úvěrů je stále vysoký

Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v červnu činil 12,4 mld. Kč, což je přes pokles o 75 % více než loňský průměr a znamená to trojnásobek průměru v roce 2024. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak klesl na 25,4 %, ale zůstává výrazně nad loňským průměrem 21 %. »Vyšší objemy refinancování odrážejí souběh končících delších fixací z období nízkých úrokových sazeb a kratších fixací z nedávného období vyšších úrokových sazeb,« vysvětlil Šindel.

Objem poskytnutých hypoték a průměrných úrokových sazeb v červnu 2026

Průměrná měsíční splátka stoupla o více než tři tisíce

Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v červnu stoupla meziročně o 11 % na 4,68 milionu Kč. Výše hypotéky přitom souvisí také s vývojem cen nemovitostí, které v letošním 1. čtvrtletí pokračovaly silným zhruba 10procentním meziročním růstem. »Nabídkové ceny v prvním čtvrtletí 2025 mírně zrychlily na 2,7 % mezičtvrtletně, což stále převyšuje jejich dlouhodobé průměrné navýšení o 1,8 %, zatímco realizované ceny bytů v prvním čtvrtletí zvolnily růst na přibližně 2,5 % mezičtvrtletně s výrazněji rozdílnou dynamikou mezi Prahou a zbytkem republiky. Podle dat od společnosti Flat Zone průměrná transakční cena bytů, jak nových, tak starších v ČR v prvním letošním čtvrtletí dosáhla 98 tis. Kč/m² po 4,7% meziročním nárůstu,« uvedla ČBA.

Kombinace nárůstu úrokové sazby a vyšší průměrné velikosti hypotéky podle ní v červnu ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2025 zvýšily průměrnou měsíční splátku nově poskytnuté hypotéky o 3,1 tis. Kč.

Ilustrace měsíční splátky průměrné a mediánové nové hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě

Z tabulky je patrné, že nárůst hypotečních sazeb přes o 0,2 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 4,58 % v roce 2025 přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,9letém splácení zvýšení měsíční splátky o necelých 600 Kč na přibližně 25,8 tis. Kč, tedy o 0,6 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce.

Ovšem současná průměrná výše hypotéky byla o 11 % vyšší než její průměrná výše v roce 2024, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 2,6 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě.

Naopak, ve srovnání s průměrnou 2,33% úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2021 tak současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,63 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky o více než 3100 Kč, tedy asi o 6,1 % současné hrubé průměrné mzdy.

Ivan Cinka