Objem nových hypoték v červnu dosáhl 29,4 miliardy korun, což bylo meziročně o 40 procent více. Dnes o tom na svém webu informovala Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu. Počet nových hypoték přitom i v červnu stoupal podstatně pomaleji, a to meziročně o 24 % na 6990. Průměrná sazba hypoték podle Hypomonitoru pak klesla z květnových 4,6 % na 4,56 %. »Ovšem průměrná velikost nově poskytnuté hypotéky v červnu mírně stoupla na 4,21 milionu Kč, což meziročně zvedlo průměrnou měsíční splátku téměř o 2,7 tisíce Kč, tedy přibližně o 2,9 % příjmu žadatele,« dodává ČBA.
»Hypoteční sazby pokračují ve svém návratu k dlouhodobému normálu, což se odráží ve stabilní poptávce po hypotékách. I přes tento pozitivní vývoj ale nelze přehlížet fakt, že ceny nemovitostí dál rostou a bydlení zůstává pro velkou část obyvatel finančně nedostupné. Proto je klíčové, aby kromě oživení vlastnického bydlení šly ruku v ruce také investice do kvalitního nájemního bydlení – jak ze strany bank, tak ze strany státu,« připomíná Petra Skrbková, ředitelka týmu Bydlení v České spořitelně.
Objemy a počty poskytnutých hypoték a průměrné sazby v červnu 2025
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v červnu stoupl na 8,1 mld. Kč. To je o 107 % více než průměrných 3,9 mld. refinancovaných loni a o 277 % nad 2,2 mld. refinancovanými v roce 2023. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak vzrostl z loňského průměru 16,9 %na 21,6 %.
Výše splátek navzdory poklesu sazeb roste
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v červnu stoupla meziměsíčně téměř o dvě procenta na 4,21 mil. Kč. Je tak o 13 % větší než před rokem. Rostoucí výše hypotéky souvisí také s vývojem cen bytů, které si podle údajů společnosti Flat Zone v letošním prvním čtvrtletí udržují silný růst okolo 17 % meziročně a sedm procent mezičtvrtletně, a podle ČSÚ meziročně o 15 %, připomíná ČBA.
Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v červnu ve srovnání s průměrnými hodnotami z předchozího roku podle Hypomonitoru zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 1,8 tis. Kč.
Ilustrace měsíční splátky průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
Pozn.: barevně vyznačený sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační; barevný řádek odpovídá průměrné splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun.
Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb bezmála o 0,5 procentního bodu vůči jejich loňské průměrné výši 5,07 % přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,6letém splácení snížení měsíční splátky o necelých 1300 Kč na přibližně 22,8 tis. Kč, tedy o 1,3 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce.
Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 5,81 % v roce 2023 dosáhla úspora kvůli úrokové sazbě necelých 3100 Kč pro hypotéku v její aktuální průměrné hodnotě.
Ovšem současná průměrná výše hypotéky je o 15 % vyšší než její průměrná výše loni, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 2,9 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,1 tis. Kč.
Naopak ve srovnání s průměrnou 2,8procentní úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019 současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,51 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky téměř o 1700 Kč, tedy asi o 3,5 % současné hrubé průměrné mzdy.
(ici)