Objem nových hypoték v listopadu dosáhl 28,1 miliardy korun, což bylo meziročně o 30 procent více, ovšem v předchozím měsíci byl meziroční nárůst 35procentní. Od začátku roku dosáhl objem úvěrů celkem 293 mld. Kč, o 84 mld. více než před rokem. Počet nových hypoték v listopadu stoupl meziročně o 14 % na 6413. Od počátku roku dosáhl počet nových hypoték 69,7 tisíce (meziročně +23,5 %). »Ovšem i letošní počet zůstane pod průměrnými počty okolo 95 tisíc z let 2016 až 2018 či pod rekordními 114 tisíci z roku 2021,« poznamenala Česká bankovní asociace (ČBA), která dnes čerstvá data z hypotečního trhu zveřejnila na svém webu ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu. Průměrná sazba hypoték podle Hypomonitoru zůstala na říjnové hodnotě 4,48 %.
Objem externě refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v listopadu klesl na 8,9 mld. Kč, což je ovšem téměř 1,3násobek loňského průměru a více než trojnásobě víc než v roce 2023, připomněla ČBA. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték činí 24,1 %, což je vysoko nad loňským průměrem 16,9 %. Nachází se tak nad 17,2% podílem z let 2022-23, ovšem stále pod téměř 29% podílem z let 2020-2021, kdy domácnosti refinancovaly za hypoteční sazbu 2,14 %. Vyšší objemy refinancování odrážejí souběh končících delších fixací z období nízkých úrokových sazeb a kratších fixací z nedávného období vyšších úrokových sazeb, doplnila ČBA.
Objem poskytnutých hypoték a průměrné úrokové sazby za listopad 2025
Průměrná splátka vzrostla proti loňsku o 2,5 tisíce
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky po říjnovém nepatrném poklesu stoupla na 4,38 mil. Kč. Byla tak o 14 % vyšší než před rokem. Výše hypotéky pak souvisí také s vývojem cen nemovitostí, které se dle údajů společnosti Flat Zone ve 3. čtvrtletí vrátily k silnějšímu 14% meziročnímu růstu. Data ČSÚ navíc poukazují na meziroční nárůst cen bytů ve 2. čtvrtletí okolo 15 %, připomíná ČBA.
Kombinace poklesu úrokové sazby a větší průměrné výše hypotéky v listopadu ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 2,5 tis. na 23,5 tis. Kč.
Ilustrace měsíční splátky průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
Pozn.: barevně vyznačený sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační; barevný řádek odpovídá průměrné splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun.
Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb bezmála o 0,6 % bodu vůči jejich průměrné výši 5,07 % loni přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,8letém splácení snížení měsíční splátky o necelých 1500 Kč na přibližně 23,2 tis. Kč, tedy o 1,6 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce.
Ovšem současná průměrná výše hypotéky je o 19 % vyšší než její průměr z minulého roku, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 3,8 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,1 tis. Kč.
Naopak ve srovnání s průměrnou 2,8% úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019 současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,45 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky více než 1600 Kč, tedy asi o 3,2 % současné hrubé průměrné mzdy, konstatovala ve své zprávě ČBA.
(ici)