Objem poskytnutých hypoték v březnu přesáhl 18 miliard korun, což znamenalo navýšení o více než 15 procent proti předchozímu měsíci. »Nárůst březnové aktivity na hypotečním trhu oproti únoru bývá běžný, po zohlednění tohoto sezónního vlivu tak meziměsíční objem vesměs stagnoval,« upozorňuje dnes na svém webu Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu. Meziročně byl objem poskytnutých hypoték v březnu vyšší o téměř 50 %, zatímco ještě v únoru rostl trh meziročně o dvojnásobek. Nižší meziroční dynamika souvisí s vyšší srovnávací základnou z loňského roku, kdy začala hypoteční aktivita od března oživovat. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů podle Hypomonitoru v březnu pokračovala v poklesu a dostala se z únorových 5,36 % na 5,19 %.
Hypomonitor-1
Banky a stavební spořitelny podle ČBA Hypomonitoru poskytly domácnostem v březnu hypotéky za 18,2 mld. Kč. Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o 15,5 %, meziročně se pak zvýšil o 50 %, ve srovnání s březnem roku 2020 však byl stále o téměř 20 % nižší, upozornila ČBA.
Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v březnu dosáhl 15,4 mld. Kč po únorových 13 mld. Kč. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) pak činil 2,8 mld. Kč, obdobně jako v únoru. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték činil v březnu 15,3 %.
Počet nově poskytnutých hypoték dosáhl v březnu 4490, což představuje téměř 17procentní meziměsíční a 30% meziroční nárůst. Ve srovnání s březnem 2020 je však počet hypoték o 30 % nižší. Průměrný měsíční počet nových hypoték se loni pohyboval mírně pod hranicí 3,4 tisíc, zatímco v roce 2020 činil kolem 6,7 tis. a ve výjimečně silném roce 2021 pak dosahoval 9,5 tis.
Objemy a počty poskytnutých hypoték a průměrné sazby za březen 2024
| Objem (mld. Kč) | Počet | Sazba (%) | |
| Celkem | 18,2 | 5 512 | 5,18 |
| Nové úvěry | 15,4 | 4 486 | 5,19 |
| z toho: | |||
| na koupi | 12,4 | 3 517 | 5,18 |
| na výstavbu | 2,3 | 700 | 5,19 |
| ostatní | 0,7 | 269 | 5,40 |
| Refinancované z jiné instituce | 2,3 | 849 | 5,07 |
| Refinancované interně | 0,5 | 177 | 5,22 |
Intenzita meziměsíčního poklesu sazeb u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů setrvala na únorové úrovni. Přesto zůstávají hypoteční sazby z pohledu posledních dvou dekád nadprůměrně vysoké, konstatuje ČBA s tím, že realizované úrokové sazby na rozdíl od cen nabídkových reflektují skutečnou reálnou úrokovou sazbu u podepsaných hypotečních smluv. Nabídkové sazby se rovněž v důsledku posledního vývoje tržních úrokových sazeb dostaly citelněji pod šestiprocentní hranici a v omezených případech se objevují i nabídky pod úrovní pěti procent.
Jeden procentní bod představuje zhruba 1,5 až dva tisíce korun
Průměrná výše hypotéky v březnu mírně vzrostla, a to z 3,38 na 3,44 mil. Kč, což je nejvyšší hodnota od prosince 2021 a jen nepatrně nižší úroveň pod dosavadním maximem z listopadu 2021, kdy činila 3,46 mil. Kč. Od té doby se postupně snižovala a své nejnižší úrovně dosáhla v lednu minulého roku ve výši 2,83 mil. Kč.
Měsíční splátka průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
| Průměrná velikost nové hypotéky v Kč: | 3 441 874 | ||||||
| Průměrná úroková sazba v %: | 2,0 | 3,0 | 4,0 | 5,00 | 5,19 | 7,0 | |
| Měsíční splátka: | |||||||
| Splatnost hypotéky v letech: | 15 | 22 149 | 23 769 | 25 459 | 27 218 | 27 566 | 30 937 |
| 20 | 17 412 | 19 089 | 20 857 | 22 715 | 23 085 | 26 685 | |
| 25 | 14 589 | 16 322 | 18 167 | 20 121 | 20 511 | 24 326 | |
| 30 | 12 722 | 14 511 | 16 432 | 18 477 | 18 886 | 22 899 | |
Pozn.: sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační.
Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o zhruba 1,5 až dva tisíce korun. Ve srovnání s dvouprocentní úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, tak znamená současná hypoteční sazba nárůst měsíční splátky u průměrné hypotéky zhruba o šest tisíc korun. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se současnými úrokovými sazbami se pohybuje kolem 5,5 tis. Kč.
(ici)