Objem nových hypoték v září dosáhl 29,6 miliardy korun, meziročně o 50 procent více. Oproti srpnu aktivita na hypotečním trhu zesílila o 14 %. Od začátku roku dosáhl objem úvěrů celkem 235 mld. Kč, což je o 70 mld. více než před rokem. Počet nových hypoték přitom v září stoupl meziročně o 30 % na 6795. Průměrná sazba hypoték zůstala na srpnových 4,52 %. Výrazně ale roste průměrná měsíční splátka.
Uvedená data dnes na svém webu zveřejnila Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu.
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v září vzrostl na osm miliard korun, což je o 104 % více než průměrných 3,9 mld. refinancovaných loni. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték nepatrně klesl na 21,3 %.
»Čísla o produkci hypoték v měsíci září ukazují, že prostor a podmínky pro další snižování úrokových sazeb jsou nyní omezené a s dalším posunem níže nelze příliš počítat. Naproti tomu ceny všech typů nemovitostí strmě rostou, podle našeho ČSOB Indexu bydlení třeba byty ve druhém čtvrtletí meziročně vyskočily dokonce o 13,8 %,« uvedl mimo jiné generální ředitel ČSOB Hypoteční banky Martin Vašek.
Průměrná splátka vzrostla proti loňsku o 2,4 tisíce
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v září mírně stoupla meziročně o 16 % na 4,35 mil. Kč. Rostoucí výše hypotéky souvisí také s vývojem cen bytů, které si dle údajů společnosti Flat Zone ve 2. čtvrtletí letošního roku udržely stále silný 10procentní meziroční růst. Data ČSÚ pak poukazují na nárůst cen bytů meziročně okolo 15 %, připomíná ČBA.
Kombinace poklesu úrokové sazby a větší průměrné výše hypotéky v září ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 2,4 tis. Kč.
Ilustrace měsíční splátky průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
Pozn.: barevně vyznačený sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační; barevný řádek odpovídá průměrné splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun.
Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb bezmála o 0,6 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 5,07 % v minulém roce přinesl pro průměrnou velikost hypotéky (při jejím obvyklém přibližně 26,8letém splácení) snížení měsíční splátky o necelých 1400 Kč na přibližně 23,4 tis. Kč, tedy o 1,5 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce. Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 5,81 % v roce 2023 dosáhla úspora kvůli úrokové sazbě necelých 3300 Kč pro hypotéku v její aktuální průměrné hodnotě.
Avšak současná průměrná výše hypotéky je o 18 % vyšší než její průměrná výše loni, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 3,6 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,1 tis. Kč.
Naopak, ve srovnání s průměrnou 2,8procentní úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019 tak současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,5 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky téměř o 1700 Kč, tedy asi o 3,3 % současné hrubé průměrné mzdy.
(ici)