Hypoteční trh oživuje, těch, kteří na úvěr dosáhnou, je ale podstatně méně

Objem poskytnutých hypoték v červnu dosáhl 24,2 miliardy korun, o půl miliardy více než v předchozím měsíci. Meziročně růst zpomalil z květnových 92 procent na 73 %, což je ovšem dáno vyšší srovnávací základnou z minulého roku. »Hodnoty z hypotečního trhu v letošním roce tak potvrzují jeho oživování a objemy poskytnutých hypoték se v posledních dvou měsících již dostaly nad úrovně roku 2020,« uvedla na svém webu Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů podle Hypomonitoru v červnu klesla prakticky jen »kosmeticky«, a to z květnových 5,07 na 5,06 %.

»Poslední čísla z hypotečního trhu potvrzují jeho postupné oživování a objem nových hypoték v posledních měsících patří mezi nejvyšší za poslední dva roky. Za první polovinu roku se tak poskytl již obdobný objem hypoték jako v první půlce roku 2020, samotný počet hypoték byl však stále o čtvrtinu nižší,« uvedl Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace. Znamená to, že výrazně klesl počet těch, kteří dnes na hypoteční úvěr dosáhnou.

Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v červnu dosáhl 20,2 mld. Kč. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) pak činil čtyři miliardy korun. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték byl v červnu 16,5 %. Počet nově poskytnutých hypoték dosáhl 5403, což je po letošním květnu druhá nejvyšší hodnota od března 2022, tehdy ovšem bylo poskytnuto téměř 7,5 tisíce úvěrů.

Objemy a počty poskytnutých hypoték a průměrné sazby za červen 2024

TABULKA – Hypomonitor ČBA

Tempo meziměsíčního poklesu úrokových sazeb se oproti předešlým měsícům opět zmenšilo. »Tento vývoj jde na vrub rozkolísaným tržním úrokovým sazbám, které začaly v polovině března opět růst a i přes jejich rozkolísanost se pohybovaly na těch vyšších úrovních letošního roku,« vysvětlila ČBA s upozorněním, že realizované úrokové sazby na rozdíl od cen nabídkových reflektují skutečnou reálnou úrokovou sazbu u podepsaných hypotečních smluv.

»Postupné snižování sazeb centrální bankou se nejvíce projevilo na poklesu úrokových sazeb hypoték s krátkými fixacemi. Klientům to umožňuje aktuálně využít jedno až tříleté fixace a ve střednědobém výhledu flexibilně reagovat na nové podmínky. Pokles sazeb na delších fixacích letos nebude tak rychlý, i kvůli trvající nejistotě ohledně dalšího vývoje inflace,« řekl Michael Pupala, generální ředitel Modré pyramidy stavební spořitelny

Průměrnou hypotéku zvětšují vyšší ceny nemovitostí

Průměrná velikost hypotéky v květnu vzrostla z 3,63 na 3,74 mil. Kč, což je nová maximální úroveň. »Výše hypotéky pak souvisí také s vývojem cen nemovitostí, které byly v 1. čtvrtletí letošního roku o 10 % vyšší, než v posledním čtvrtletí roku 2021,« poznamenala ČBA.

Měsíční splátka průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě

TABULKA – Hypomonitor ČBA

Pozn.: tučně vyznačený sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační.

Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o zhruba 1,5 až dva tisíce korun. Ve srovnání s dvouprocentní úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, tak znamená současná hypoteční sazba nárůst měsíční splátky u průměrné hypotéky zhruba o šest tisíc korun. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se současnými úrokovými sazbami se pohybuje kolem 5,5 tis. Kč.

(ici)