Hypotéky na počátku roku zlevnily, avšak i přesto, že centrální banka v prosinci snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu, opět šlo spíše jen o kosmetickou změnu. Průměrná nabídková sazba hypoték se počátkem ledna snížila z prosincových 6,02 procenta na 5,96 %. Vyplývá to z aktuálních dat Swiss Life Hypoindexu, na jehož webu o tom dnes informuje Jana Zámečníková.
Swiss Life Hypoindex odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) do 80 %. Jeho údaje jsou vydávány vždy k pátému pracovnímu dni daného měsíce.
»Úrokové sazby hypoték i nadále klesají jen pozvolně, a to i po prosincovém snížení hodnoty základní úrokové sazby ze strany ČNB. V prvním měsíci letošního roku se nabídková sazba bank Swiss Life Hypoindex snížila o šest bazických bodů. Je tedy vidět že ani snížení základní úrokové sazby ze strany ČNB nepřesvědčí banky k razantnějšímu zlevnění hypoték,« uvedl Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Swiss Life Select.
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,96 % v lednu klesla o 117 Kč na 22 472 Kč.
Oproti lednu loňského roku se měsíční splátka snížila o více než 800 Kč. Ve srovnání s červnem 2022, kdy byla průměrná nabídková sazba 5,71 % a naposledy pod šestiprocentní hranicí, je však stále o téměř 550 Kč vyšší.
Nejvíc zlevňují hypotéky pro mladé, nejlevnější ale nejsou
Nejvýraznější snížení úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky pro mladé do 36 let, které mohou banky poskytovat i nad 80 % LTV. Hypotéky fixované na tři a pět zlevnily o 0,21 procentního bodu a úročí se šesti procenty, resp. 5,93 %. Úrokové sazby hypoték s fixací na deset let klesly o 0,2 procentního bodu na 6,19 % a s fixací na jeden rok o 0,16 bodu na 5,79 %.
Pokles u hypoték poskytovaných do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti byl mírnější. Hypotéky s jednoletou a desetiletou fixací zlevnily o pět bazických bodů na 6,31 %, resp. šest procent. Sazby hypoték fixovaných na tři a pět let pak klesly o šest bazických bodů na 5,81 %, resp. 5,74 % Nejlevnější na trhu tak i nadále zůstávají hypotéky s pětiletou fixací a LTV do 80 %.
Banky si vytvářejí »polštář«
Bankovní rada ČNB na prosincovém zasedání rozhodla o snížení základní úrokové sazby na 6,75 %. Hypoteční banky na čtvrtprocentní pokles dvoutýdenní repo sazby prakticky nereagovaly a hypotéky zlevnily jen nepatrně.
Podle Sýkory může jít o reakci bank na neuspokojivé nastavení náhrady účelně vynaložených nákladů na předčasné splacení úvěru.
»Banky od počátku prosazovaly maximálně 2 % ze splacené částky, nicméně zákonodárci rozhodli, že tato hodnota bude pouze 1 %. Banky už na počátku hovořily o tom, že pokud bude tato částka nižší než ony 2 %, budou si muset vytvářet větší ‚polštář‘ na ztráty s tím spojené. A tento polštář je vytvářen právě vyšší úrokovou sazbou a to na úkor všech nových klientů a to i těch, kteří by na předčasné splacení ani nepomysleli. Nicméně je možné očekávat, že i v dalších měsících bude úroková sazba hypoték nadále pozvolně klesat,« zdůvodnil doposud prakticky jen kosmetické zlevňování úvěrů na bydlení Sýkora.
(ici)