Možnost pořízení vlastního bydlení se většině lidí stále víc vzdaluje, což přesvědčivě ukázal i nedávno zveřejněný průzkum Komerční banky a agentury Ipsos. Paradoxně se to příliš neprojevuje nějakým výrazným ochlazením hypotečního trhu. Důvod je ale zřejmý, z nemalé části ho totiž »živí« lidé, kteří už nějakou nemovitost vlastní. Objem nových hypoték v září dosáhl 28 miliard korun, což znamenalo meziměsíční i meziroční nárůst o pět procent. Počet nových hypoték se v září zvýšil meziměsíčně o 2,9 % na 5995, meziročně však o 12 % klesl. Průměrná úroková sazba nových hypoték stoupla ze srpnových pěti procent na 5,1 %.
Zářijová data z hypotečního trhu dnes ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu, představil hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel.
Dostupnost vlastního bydlení je stále menší
Pořízení bydlení považuje nyní za cenově dostupné jen zhruba sedm procent lidí, kteří dosud nežijí ve vlastním. Vyplývá to z výzkumu Komerční banky a agentury Ipsos představeném 15. září. Ve vlastním bytě nebo domě přitom v současnosti bydlí 59 % lidí a aspoň jednu nemovitost vlastní nebo spoluvlastní 69 % populace.
Podíl refinancovaných a navýšených úvěrů dál klesá
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v září činil 7,5 mld. Kč, což je o šest procent více než loňský průměr a o 91 % více než v roce 2024. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak klesl na 21,1 %, přičemž během února a června dosáhl ještě 27 %.
Objem poskytnutých hypoték a průměrných úrokových sazeb v září 2026
Průměrná měsíční splátka vzrostla o téměř čtyři tisíce
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v září meziročně vzrostla o téměř dvě procenta 4,67 milionu Kč. Ve srovnání se stejným měsícem loňského roku pak byla o sedm procent vyšší »Průměrná výše hypotéky úzce souvisí také s vývojem cen nemovitostí,« připomíná Šindel a přikládá aktuální údaje: »Ty v druhém čtvrtletí pouze mírně zpomalily svůj meziroční růst k 8,6 %. Podle dat společnosti Flat Zone stoupla transakční cena prodaných bytů ve druhém čtvrtletí téměř ke 100 tisícům korun za metr čtvereční, přičemž v Praze přesáhla 165 tisíc. To je o 8,3 %, respektive 9,7 % více než před rokem.«
Kombinace nárůstu úrokové sazby a vyšší průměrné velikosti hypotéky podle něj v září ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2025 zvýšila průměrnou měsíční splátku nově poskytnuté hypotéky o 3,9 tis. Kč.
Ilustrace měsíční splátky průměrné a mediánové hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
Pozn.: Barevný sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru v kombinaci s obvyklou splatností, ostatní sazby jsou ilustrační. Barevný řádek odpovídá průměrné a mediánové splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun. Mediánová výše splátky vychází z mediánové velikosti hypotéky. Ta je dopočtena na základě poměru průměrné a mediánové výše nových hypotečních úvěrů za poslední tři čtvrtletí podle statistik ČNB (118,7 %). Výpočet zároveň předpokládá průměrnou splatnost 30 let (odpovídající mediánu) a průměrnou úrokovou sazbu, protože rozdíl mezi průměrnou a mediánovou sazbou je dlouhodobě zanedbatelný (přibližně 0,045 procentního bodu). Medián na rozdíl od průměru představuje »typickou« hodnotu – polovina úvěrů je nižší a polovina vyšší – a není ovlivněn extrémními hodnotami.
Z tabulky je patrné, že nárůst hypotečních sazeb o více než 0,5 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 4,58 % v roce 2025 přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 27letém splácení zvýšení měsíční splátky o téměř 1400 korun na přibližně 26,5 tis. Kč. To odpovídá přibližně 1,3 % čistého příjmu žadatele ve srovnání s průměrnou splátkou v minulém roce.
Současná průměrná velikost hypotéky byla zároveň o 11 % vyšší než průměr roku 2025, což přispívá ke zvýšení měsíční splátky o 2,6 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se při současných sazbách pohybuje okolo 5,4 tis. Kč.
Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 2,33 % u nových hypoték v roce 2021 tak současná refinanční sazba 5,05 % při zkrácení splatnosti úvěru zvyšuje měsíční splátku u průměrné hypotéky téměř o 3900 Kč, tedy asi o 7,5 % současné hrubé průměrné mzdy, ilustroval vývoj na dalším příkladu ekonom ČBA.
Ivan Cinka