Devastující požáry v Los Angeles zničily desítky tisíc domů a podniků, což podle místních médií Accuweather může způsobit škody ve výši 150 miliard amerických dolarů. Rostoucí riziko požárů a související náklady zhoršují krizi na kalifornském pojišťovacím trhu.
PROČ POJIŠŤOVNY OPOUŠTÍ KALIFORNII?
Z obav před četnými přírodními riziky, kterým Kalifornie čelí, se hlavní pojišťovny jako Heritage stáhly z trhu. To zanechalo mnoho majitelů domů bez pojištění nebo závislých na státem řízeném plánu FAIR, který byl původně navržen jako poslední možnost pro pojištění proti požárům a reformován guvernérem Gavinem Newsomem.
»Posílení státního plánu FAIR bylo klíčovou prioritou … abychom lidem zajistili spolehlivé a cenově dostupné pojištění, které potřebují … a tyto úpravy pomohou stabilizovat celý trh a zároveň zajistí větší stabilitu pro ty, kteří na něj již spoléhají,« uvedl Newsom v dřívějším prohlášení pro tisk.
Některé pojišťovny se však rozhodly odejít. »V Kalifornii je tolik škod způsobených požáry, zemětřeseními, sesuvy půdy a dalšími pohromami, že pokračování v poskytování pojistek v tomto státě by přivedlo naši pojišťovnu k bankrotu,« uvedl mimo záznam likvidátor škod pro velkou národní pojišťovnu pro agenturu Xinhua.
Více než 450 000 Kaliforňanů se nyní muselo uchýlit k plánu FAIR, jehož krytí dosáhlo 458 miliard dolarů, což je téměř trojnásobek hodnoty z roku 2020.
V oblastech, jako je Pacific Palisades, která patří mezi nejvíce zasažené úbytky pojišťoven, je situace kritická. Tato zámožná čtvrť s tisíci domy v hodnotě mnoha milionů dolarů čelí četným výpovědím pojistek a značná část jejích nemovitostí nyní spoléhá na plán FAIR, čímž je již tak napjatý systém vystaven potenciálně zničujícím finančním rizikům.
Tyto požáry, zhoršené změnou klimatu, ukazují, jak tradiční finanční nástroje, jako je pojištění domů, stále více selhávají tváří v tvář rostoucím rizikům.
Požáry nejsou v Kalifornii novinkou, ale jejich ničivý potenciál vzrostl kvůli vyšším teplotám a lidské výstavbě. Změna klimatu způsobuje intenzivnější jarní srážky, které podporují růst vegetace, jež se během suchých období mění v palivo a zvyšuje riziko požárů.
Přidejte k tomu silné větry Santa Ana a i malá jiskra může zažehnout masivní požár. Tyto požáry se rychle šíří, zasahují domy postavené na rozhraní mezi přírodou a městskými oblastmi, což zvyšuje destrukci.
JAKÉ REFORMY BYLY PŘIJATY?
V reakci na krizi kalifornský pojišťovací komisař Ricardo Lara nedávno zavedl reformy zaměřené na stabilizaci trhu. Pojišťovnám bylo umožněno používat katastrofické modely pro stanovení sazeb, zahrnovat opatření na prevenci požárů prováděná majiteli domů a upravovat pojistné tak, aby pokryly náklady na zajištění.
Výměnou za to musí tyto pojišťovny zachovat krytí ve vysoce rizikových oblastech úměrně jejich celostátnímu podílu na trhu.
Komisař také vydal jednoleté moratorium, které zabraňuje pojišťovnám rušit pojistky v zasažených oblastech. To poskytuje dočasnou úlevu majitelům domů, ale neřeší systémové problémy. Pojišťovny si po tomto období ponechávají právo odmítnout obnovení pojistek, což mnoho obyvatel staví do nejisté situace.
Plán FAIR, již tak zatížený rostoucí poptávkou, bude čelit ještě většímu finančnímu tlaku z aktuálních požárů. Rezervy plánu nejsou dostatečné na pokrytí škod ve výši desítek miliard dolarů, což přinutí soukromé pojišťovny přispět, což by je mohlo vést k přehodnocení jejich působení na kalifornském trhu. Tato křehká situace odhaluje zranitelnost pojišťovacího systému tváří v tvář rostoucím klimatickým rizikům.
Očekává se nárůst pojistného a mnoho majitelů domů může být stále podpojištěno kvůli rostoucím nákladům na obnovu a rozšířeným katastrofám.
BUDOU REFORMY FUNKČNÍ?
Po celých Spojených státech mohou skryté ztráty z podpojištěných nemovitostí přesáhnout 1 bilion dolarů, což ohrožuje ekonomickou stabilitu. Lehce regulované pojišťovny a státní programy často zaplňují mezery, ale přenášejí rizika na daňové poplatníky, čímž prohlubují finanční zranitelnost.
Politici i majitelé domů čelí těžkým otázkám: Měli bychom znovu stavět domy v oblastech náchylných k požárům? Nebo zvážit ponechání vysoce rizikových oblastí přírodním podmínkám a zaměřit se na výstavbu dostupného bydlení v bezpečnějších lokalitách?
Zároveň by majitelé domů měli přehodnotit své pojištění a zvážit investice do struktur odolných vůči požárům, i když dostupnost zůstává problémem. Kdy pojištění přestane poskytovat smysluplnou ochranu?
Navzdory nedávným reformám vyvolávají ekonomické dopady požárů otázky o udržitelnosti kalifornské pojišťovací strategie.
Reformy jsou stále v počátcích a není jisté, zda stabilizují trh. Odborníci předpovídají další růst sazeb, což zdůrazňuje naléhavou potřebu řešit systémové zranitelnosti v pojišťovacím rámci státu.
(Xinhua)