Dostupnost hypoték je dál malá, mírný pokles sazeb nekryje růst jejich velikosti

Objem poskytnutých hypoték v březnu dosáhl 27,2 miliardy korun, což znamená meziroční nárůst o 75 procent. Informovala o tom dnes na svém webu Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu. Počet nových hypoték přitom i v březnu stoupal pomaleji, a to o 47 % na 6680, což znamená, že lidí, kteří na ně dosáhnou, tak rychle nepřibývá. Průměrná sazba hypoték klesla jen mírně, a to z únorových 4,72 % na 4,68 %.

Meziroční pokles průměrné sazby o 0,51 procentního bodu snižuje měsíční splátky asi o dvanáct set korun, tedy přibližně o 1,4 % čistého příjmu žadatele o hypotéku. Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v březnu ovšem stoupla na 4,07 milionu korun, což meziročně zvedlo měsíční splátku o přibližně 3,9 % tohoto příjmu, tedy o 3,5 tis. Kč, upozorňuje ve své zprávě ČBA.

Objemy a počty poskytnutých hypoték a průměrné sazby v březnu 2025

Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) v březnu stoupl na 5,7 mld. Kč, o 45 % více, než činil průměr v loňském roce. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak lehce vzrostl na 17,3 %, což je ovšem stále pod téměř 29procentním podílem z období 2020-2021, kdy domácnosti refinancovaly za hypoteční sazbu 2,14 %.

Průměrnou hypotéku zvětšují rostoucí ceny nemovitostí

Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v březnu stoupla na 4,07 mil. Kč, meziměsíčně o téměř dvě procenta. Její velikost je tak o 19 % vyšší než před rokem. Výše hypotéky pak souvisí také s vývojem cen nemovitostí, které loni vzrostly meziročně o více než 10 %.

Ilustrace měsíční splátky průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě

Pozn.: barevně vyznačený sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační; barevný řádek odpovídá průměrné splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun.

Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb bezmála o 0,4 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 5,07 % v roce 2024 přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,5letém splácení snížení měsíční splátky o více než 900 Kč na přibližně 22,3 tis. Kč, tedy o jedno procento čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce.

Pokles sazeb nekryje nárůst velikosti hypoték

Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 5,81 % v roce 2023 dosáhla úspora kvůli úrokové sazbě více než 2700 Kč, což je ovšem pro aktuální hodnotu průměrné nové hypotéky. Nicméně současná průměrná výše hypotéky je o 11 % vyšší než její průměrná výše v roce 2024, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 2,1 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky, ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,2 tis. Kč, porovnává ČBA a dodává: »Naopak, ve srovnání s průměrnou 2,8procentní úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019, tak současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,66 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky přibližně o více než 1800 Kč, tedy asi o 3,8 % současné hrubé průměrné mzdy.«

Suma sumárum, v meziročním srovnání přinesl pokles hypoteční sazby úsporu průměrné měsíční splátky o 1220 Kč, ovšem růst průměrné výše hypotéky způsobil její navýšení o 3490 Kč.

(ici)