Objem nových hypoték v červenci dosáhl 30 miliard korun. Od začátku roku je to už celkem 180 mld. Kč, což je o 60 mld. více než před rokem. Dnes o tom na svém webu informovala Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu. Počet nových hypoték se zvýšil meziročně o 34 % na 6996, tedy podstatně pomalejším tempem než objem, který oproti loňskému červenci vzrostl o 53 %. Průměrná sazba hypoték podle Hypomonitoru klesla z červnových 4,56 % na 4,53 %. »Ovšem průměrná velikost nově poskytnuté hypotéky v červenci stoupla na 4,28 milionu Kč, což meziročně zvedlo průměrnou měsíční splátku téměř o 2,8 tisíce Kč, tedy přibližně o 2,9 % příjmu žadatele,« dodává ČBA.
»Červencová hypoteční čísla jsem přepočítával natřikrát, jelikož překvapila výrazně nahoru, a to jak objemem, tak počty. Pravděpodobně se ve vyšší poptávce odrazilo riziko možného budoucího růstu hypotečních sazeb, což se později může odrazit v mírnějších číslech v následujících měsících,« poznamenal Jaromír Šindel, hlavní ekonom ČBA.
Objemy a počty poskytnutých hypoték a průměrné sazby za červenec 2025 a za dosavadní průběh letošního roku
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v červenci stoupl na 7,8 mld. Kč. To je téměř dvojnásobný objem ve srovnání s průměrnými 3,9 mld. refinancovanými loni. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak lehce klesl z loňského průměru 16,9 % na 20,6 %.
Výše splátek dál roste, roli hraje i výrazné zdražování bytů
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v červenci stoupla meziročně o 14 % na 4,28 mil. Kč. Souvisí to i s vývojem cen bytů, které si dle údajů společnosti Flat Zone v prvním čtvrtletí letošního roku udržují silný růst okolo 17 % meziročně a sedmi procent mezičtvrtletně a podle Českého statistického úřadu se pak pohybuje meziročně kolem 15 %, připomíná ČBA a dodává, že kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v červenci ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 2,1 tis. Kč.
Ilustrace měsíční splátky průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
Pozn.: barevně vyznačený sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační; barevný řádek odpovídá průměrné splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun.
Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb přes 0,5 procentního bodu vůči jejich loňské průměrné výši 5,07 % přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,6letém splácení snížení měsíční splátky o necelých 1400 Kč na přibližně 23,1 tis. Kč, tedy o 1,5 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce.
Ve srovnání s průměrnou hypoteční sazbou 5,81 % v roce 2023 dosáhla úspora kvůli úrokové sazbě necelých 3300 Kč pro hypotéku v její aktuální průměrné hodnotě.
Ovšem současná průměrná výše hypotéky je o 16 % vyšší než její průměrná výše loni, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 3,3 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,1 tis. Kč.
Naopak, ve srovnání s průměrnou 2,8procentní úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019 současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,51 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky téměř o 1700 Kč, tedy asi o 3,5 % současné hrubé průměrné mzdy.
(ici)