Objem nových hypoték v říjnu dosáhl 29,4 miliardy korun a byl přibližně o třetinu vyšší než ve druhém loňském pololetí. Oproti letošnímu září ovšem aktivita na hypotečním trhu zeslábla. Od začátku roku dosáhl objem úvěrů celkem 265 mld. Kč, o 78 mld. více než před rokem. Počet nových hypoték v říjnu taktéž meziměsíčně klesl, a to na 6800, přičemž meziročně stoupl o 18 %. Od počátku roku dosáhl počet nových hypoték 63,3 tisíce (meziročně +24,5 %). Průměrná sazba hypoték se nepatrně snížila na 4,48 % ze zářijových 4,52 %.
Uvedená data dnes na svém webu zveřejnila Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu.
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů (interně či z jiné instituce) v říjnu vzrostl na 9,4 mld. Kč, což je téměř 1,5krát více než průměrných 3,9 miliardy refinancovaných loni. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték vzrostl na 24,2 %.
Průměrná splátka vzrostla proti loňsku o 2,3 tisíce
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v říjnu stoupla meziročně o 15 % na 4,34 mil. Kč. Rostoucí výše hypotéky souvisí také s vývojem cen bytů, které si dle údajů společnosti Flat Zone ve 2. čtvrtletí letošního roku udržely stále silný 10procentní meziroční růst. Data ČSÚ pak poukazují na nárůst cen bytů meziročně okolo 15 %, připomíná ČBA.
Kombinace poklesu úrokové sazby a větší průměrné výše hypotéky v říjnu ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 2,3 tis. Kč.
Ilustrace měsíční splátky průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě
Pozn.: barevně vyznačený sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační; barevný řádek odpovídá průměrné splatnosti nových hypoték podle dat ČNB; částky jsou zaokrouhleny na desítky korun.
Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Je z ní patrné, že pokles hypotečních sazeb bezmála o 0,6 % bodu vůči jejich průměrné výši 5,07 % loni přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém přibližně 26,8letém splácení snížení měsíční splátky o necelých 1500 Kč na přibližně 23,2 tis. Kč, tedy o 1,6 % čistého příjmu žadatele v porovnání s průměrnou splátkou v minulém roce.
Ovšem současná průměrná výše hypotéky je o 18 % vyšší než její průměrná výše loni, což přispívá k navýšení měsíční splátky o 3,6 tis. Kč ve srovnání s průměrnou měsíční splátkou v minulém roce navázanou na loňskou průměrnou výši hypotéky, ovšem při současné úrokové sazbě. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,1 tis. Kč.
Naopak ve srovnání s průměrnou 2,8procentní úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019, tak současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,46 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátky u průměrné hypotéky více než 1600 Kč, tedy asi o 3,3 % současné hrubé průměrné mzdy.
(ici)