Hypotéky jsou dál předražené. Pomalý pokles sazeb nestačí kompenzovat ani nárůst jejich výše

Objem poskytnutých hypoték v lednu dosáhl 18,7 miliardy korun, což znamená meziroční nárůst o 83 procent. »Oproti prosinci aktivita zeslábla o pět procent, což lze ovšem přičíst sezónnímu vlivu začátku roku,« uvedla dnes na svém webu Česká bankovní asociace (ČBA) ve zprávě o aktuálních údajích Hypomonitoru, do něhož dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na tuzemském trhu. Meziročně nicméně objem poskytnutých hypoték vzrostl o 72 %. Počet nových hypoték přitom i v lednu stoupal pomaleji. Průměrná sazba hypoték klesla jen nepatrně, a to z prosincových 4,8 % na 4,78 %.

Bankéři jsou s růstem objemů spokojeni

»Ceny bytů a domů loni zrychlily růst, který při omezené nabídce nových projektů může pokračovat i v roce 2025. Klienti svá rozhodnutí o novém bydlení urychlují, protože váhání s nákupem se může v příštích měsících ve výsledku prodražit. Proto i v obvykle slabším lednu zájem o hypotéky pokračoval a objemy prodejů byly slušné,« uvedl Martin Vašek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky.

Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) v lednu klesl na 3,9 mld. Kč. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték pak zůstal v podstatě beze změny – okolo 17,3 %, což je poblíž loňského průměru 16,9 %.

Objemy a počty poskytnutých hypoték a průměrné sazby v lednu 2024

Dopad na čistý příjem žadatele je asi mínus jedno procento

Úroveň úročení hypoték je nyní o 0,74 procentního bodu níže než byla sazba před rokem, což podle ČBA snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o dvě procenta čistého příjmu žadatele. »Ačkoliv Česká národní banka v únoru obnovila pokles úrokových sazeb jejím snížením na 3,75 %, tak tržní sazby s delší splatností jsou v průměru ve stejném rozmezí od podzimu minulého roku. Promítá se do nich řada faktorů, nejen vývoj úrokové sazby ČNB, ale i kombinace výhledu na inflaci, ekonomiku a dynamiky měnového kurzu,« uvedla ČBA.

»Pokles úrokové sazby příznivě dopadá na rozpočet domácností, ale to pouze částečně, asi ze dvou třetin kompenzuje dopad nárůstu průměrné výše hypotéky. Celkový dopad na čistý příjem žadatele je tak asi mínus jedno procento,« doplnil Jaromír Šindel, hlavní ekonom ČBA.

Růst průměrné velikosti táhly hypotéky na výstavbu

Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v lednu stoupla meziměsíčně o téměř dvě procenta na 3,92 mil. Kč. Její velikost je tak o 15 % vyšší než před rokem. »Lednový růst byl tažen novými hypotékami na výstavbu, zatímco průměrná hypotéka na koupi nemovitosti spíše stagnovala. To odráží kombinaci vyšších cen nemovitostí, růstu mezd a nižších úrokových sazeb,« upřesnila ČBA. Ceny nemovitostí podle ní byly ve třetím čtvrtletí loňského roku meziročně zhruba o 10 % vyšší.

Měsíční splátka průměrné hypotéky v závislosti na délce splatnosti a úrokové sazbě

Pozn.: barevně vyznačený sloupec odpovídá úrokové sazbě posledního ČBA Hypomonitoru, ostatní sazby jsou ilustrační.

Tabulka udává scénáře vývoje měsíční splátky pro různé délky splatnosti hypotéky. Z ní je patrné, že pokles hypotečních sazeb bezmála o 0,3 procentního bodu vůči jejich průměrné výši 5,07 % v roce 2024 přinesl pro průměrnou velikost hypotéky při jejím obvyklém skoro 27letém splácení snížení měsíční splátky o necelých 700 Kč na přibližně 21,7 tis. Kč. To je menší úspora než snížení splátky o více než 2400 Kč při úrokové sazbě 5,81 % v roce 2023 pro aktuální hodnotu průměrné nové hypotéky. Naopak ve srovnání s průměrnou 2,8procentní úrokovou hypoteční sazbou pro nové hypotéky v roce 2019 současná hypoteční sazba pro refinancování ve výši 4,73 % při zkrácení splatnosti úvěru zvedá měsíční splátku u průměrné hypotéky přibližně o více než 5600 Kč. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se se současnými úrokovými sazbami pohybuje okolo 5,2 tisíce Kč, uvedla ČBA.

(ici)