Objem poskytnutých hypoték v březnu vzrostl o více než polovinu, přičemž úroková sazba skutečně nových hypoték bez refinancování klesla z únorových 5,98 na 5,86 procenta a dostala se tak na úroveň z října minulého roku. Informuje o tom na svých webových stránkách Česká bankovní asociace. Podle jejího Hypomonitoru poskytly banky a stavební spořitelny v březnu hypoteční úvěry v objemu 12,6 miliardy korun, meziměsíčně o 60 % větším. Z meziročního hlediska však objem poskytnutých hypoték zůstává o 59 % nižší, ačkoli se propad zmírnil z únorových 69 %. Objem i počet poskytnutých hypoték se nicméně v minulém měsíci dostal na nejvyšší úroveň od poloviny loňského roku, kdy začal trh citelně ochlazovat.
»Po několika slabších měsících na začátku letošního roku jsme v březnu zaznamenali rostoucí poptávku po úvěrech, zejména v oblasti financování řešení energetických úspor. Očekáváme, že tento faktor bude hrát v oblasti poskytovaných úvěrů domácnostem důležitou roli i po zbytek letošního roku,« uvedl Pavel Čejka, předseda představenstva Raiffeisen stavební spořitelny.
Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v březnu dosáhl 10,3 mld. což je proti únoru o 57 % více. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) pak činil 2,3 mld. Kč (v únoru 1,3 mld. Kč).
Zatímco v únoru bylo poskytnuto 2289 nových hypoték, v březnu to bylo bezmála 3,5 tisíce. Nadále se ale jedná o nízký počet ve srovnání s první polovinou minulého roku, kdy se průměrný měsíční počet nových hypoték pohyboval kolem šesti tisíc a předloni pak dosahoval dokonce 9,5 tis.
»Hypoteční trh v březnu zaznamenal citelné oživení. Řada domácností patrně usoudila, že prostředí vysokých sazeb s námi bude delší dobu a nevyplatí se tak na výraznější snížení hypotečních sazeb čekat. Určitý impulz pak mohly přinést také postupně klesající ceny nemovitostí, které dle dat z katastru nemovitostí pokračovaly v březnu v mírném poklesu a ve srovnání s vrcholem z poloviny loňského roku jsou již v některých regionech o více než dvacet procent nižší,« řekl Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Průměrná hypoteční sazba třetí měsíc v řadě klesla
Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů v březnu mírně poklesla už třetí měsíc v řadě, její hodnota je tak nejnižší od října minulého roku. Stále se však nachází na nejvyšších úrovních za posledních dvacet let, ačkoli v letech 2008 a 2009 se pohybovala také na obdobně vysokých hodnotách. Nabídkové sazby se nejčastěji pohybují v relativně širokém rozpětí mezi šesti až sedmi procenty, jejich průměr však v posledním půlroce vesměs stagnuje mírně nad hranicí šesti procent.
»Zdá se, že úrokové sazby hypoték již dosáhly svého vrcholu na konci minulého roku a od ledna dochází k postupnému mírnému poklesu. V základním scénáři stále počítáme s postupným mírným poklesem sazeb během tohoto roku, nicméně je třeba brát v potaz i rétoriku ČNB ohledně dalšího růstu sazeb či vývoj úrokových sazeb na mezibankovním trhu, které jsou v posledním období velmi rozkolísané,« uvedl Ondřej Šuchman, manažer pro hypotéky v Komerční bance.
Hypoteční sazby reagují s mírným zpožděním především na vývoj tržních úrokových sazeb delších splatností. Promítá se do nich řada faktorů – nejen očekáváný vývoj základních sazeb České národní banky, ale i výhled inflace, ekonomický vývoj či dynamika obdobných úrokových sazeb v zahraničí, připomíná ČBA. Zmíněné tržní úrokové sazby delších splatností jsou podle ní v posledních měsících rozkolísané a reagují citelně na tržní vývoj v zahraničí. Jejich průměrná hodnota za první čtvrtletí letošního roku byla zhruba o půl procentního bodu nižší než v posledním čtvrtletí minulého roku. Od začátku roku se však vystřídalo několik fází jejich růstu a poklesu. Nyní se nacházejí zhruba na obdobné úrovni jako před měsícem. Trh však v současnosti předpokládá do konce roku jejich pokles o půl procentního bodu, což naznačuje i velmi mírný prostor pro postupné snižování hypotečních sazeb.
Průměrná hypotéka necelé tři miliony
Průměrná výše hypotéky v březnu druhý měsíc v řadě vzrostla a dostala se na úroveň 2,95 mil. Kč, což je nejvyšší úroveň od července minulého roku, kdy se ještě pohybovala nad hranicí tří milionů. S přísnějšími pravidly ze strany ČNB a vysokými úrokovými sazbami zvyšujícími měsíční splátky totiž musely některé domácnosti zamýšlenou výši hypotéky snížit. Nejvyšší průměrná hypotéka byla dosažena v listopadu 2021 a činila 3,46 mil. Kč.
Co se týče vývoje splátek, růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o zhruba 1,5 tis. Kč. Ve srovnání s dvouprocentní úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, tak šestiprocentní hypoteční sazba znamená nárůst měsíční splátky u průměrné hypotéky zhruba o šest tisíc korun. Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se současnými úrokovými sazbami se pohybuje kolem šesti tisíc korun.
Výrazný propad se datuje od poloviny minulého roku
Za celý minulý rok poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v objemu 197 mld. Kč, z toho čistě nové úvěry bez refinancování činily 162 mld. Kč. Meziročně to bylo o 63,6 % méně v případě všech hypoték, a o 57 % méně v případě skutečně nově poskytnutého objemu.
Celoroční objem a počet poskytnutých hypoték v letech 2020 až 2022
Ačkoli rok 2021 byl z pohledu aktivity na hypotečním trhu výjimečný a meziroční propad byl očekávatelný, aktivita na hypotečním trhu byla loni téměř o 40 % nižší i ve srovnání s rokem 2020. Přitom první polovina minulého roku byla ještě relativně silná a teprve druhé pololetí znamenalo výrazný propad.
(ici)