Schopnost amerických rodin splácet své dluhy se za poslední tři roky zhoršila a dosáhla úrovně, jaká nebyla zaznamenána od globální finanční krize, uvedl v pátek Federální rezervní systém (Fed) .
V »Průzkumu financí domácností« provedeném centrální bankou vědci zjistili, že ačkoli se nerovnosti v bohatství mírně zmírnily, schopnost splácet úvěry se výrazně zhoršila.
»Rodiny měly vyšší pravděpodobnost, že nedokážou platit své finanční závazky, než kdykoli předtím od průzkumu v roce 2010,« uvádí se ve zprávě – dokumentu bohatém na data, který Fed zveřejňuje každé tři roky, aby zachytil ekonomické zdraví země.
»Velká recese«
V roce 2010 se země právě zotavovala z období nazývaného »Velká recese«, které trvalo od prosince 2007 do června 2009. Kolaps trhu s rizikovými hypotékami měl dominový efekt napříč největšími finančními institucemi v USA a na světě a v jednu chvíli zvýšil míru nezaměstnanosti na 10 %.
Podle nových údajů prudce vzrostlo procento domácností, které se na konci roku 2025 opozdily se splátkami hypotéky, z přibližně 12 % v předchozím průzkumu na téměř 20 % – což představuje nárůst o 67 %. Výrazně vzrostlo i procento těch, kteří se splátkami opozdili o dva a více měsíců, a to na více než 8 % ve srovnání s 5 % v roce 2022.
Přestože se zpráva vztahovala na období do konce roku 2025, obavy Američanů o jejich finanční situaci zůstávají vysoké. Průzkum newyorského Fedu, zveřejněný začátkem tohoto týdne, ukázal, že domácnosti hlásily zhoršení své finanční situace ve srovnání s předchozím rokem a také odhadly, že příští rok bude pravděpodobně ještě horší.
Významný nárůst dluhu a inflace v 80. letech
Zpráva Fedu zveřejněná v pátek rovněž ukázala významný nárůst poměru dluhu k příjmu. Procento domácností s poměrem dluhu k příjmu vyšším než 40 % vzrostlo na 8,6 % – oproti 6,5 % v roce 2022 – na nejvyšší úroveň od roku 2013.
Zároveň prudce vzrostlo čisté jmění osob s vyššími příjmy, přičemž medián čistého jmění skupiny s nejvyššími příjmy se zvýšil o 31 %.
Zpráva se zabývá obdobím, ve kterém ekonomika nadále rostla, ale s mírou inflace, jaká nebyla zaznamenána od začátku 80. let. V této situaci Fed zjistil, že reálný mediánový příjem domácností se zvýšil o 7 %, zatímco průměrný příjem se snížil o 6 %.
»Rodiny v nižších kvintilech rozdělení příjmů a čistého jmění zaznamenaly malý nárůst mediánu a průměrného příjmu , zatímco rodiny ve vyšších kvintilech zaznamenaly pokles,« uvádí se ve zprávě. »Tato data naznačují, že nerovnost příjmů se mezi sledovanými obdobími mírně snížila.«
Zpráva uvádí, že růst příjmů byl obzvláště silný u rodin v čele s osobami ve věku 75 let a staršími, zatímco u rodin v čele s osobami ve věku 35 až 44 let klesl o 25 % – tento vývoj Fed připsal klesajícím příjmům z kapitálových výnosů u této skupiny.
»Výjimky z obecného trendu rostoucího mediánu příjmu zahrnovaly černošské (nehispánské) rodiny, asijské rodiny a rodiny na horní hranici tradičního rozdělení příjmů a čistého jmění,« uvádí se ve zprávě. »U těchto rodin se snížil jak medián, tak průměrný příjem.«
Celkově se čisté jmění zvýšilo
Průměrné čisté jmění – po očištění o inflaci – vzrostlo o 7 % na 1,24 milionu dolarů, zatímco medián čistého jmění vzrostl pouze o 2 % na 215 900 dolarů, což odráží růst v horních příjmových a bohatých pásmech. Zpráva uvádí, že tempo změny čistého jmění bylo »mnohem pomalejší« než v předchozí zprávě, která se zabývala obdobím 2019–2022.
Odchylky na základě úrovně vzdělání
Mezi skupinami existovaly významné rozdíly na základě úrovně vzdělání. Ti s vysokoškolským vzděláním měli medián příjmu 1,9krát vyšší než ti s pouze částečným vysokoškolským vzděláním a téměř třikrát vyšší medián čistého jmění. Rodiny s nižšími příjmy zaznamenaly určitý pokles bohatství, zatímco rodiny s vyššími příjmy zaznamenaly nárůst. U rodin v nejnižším příjmovém kvartilu medián čistého jmění klesl o 6 %, zatímco průměrné čisté jmění kleslo o 4 %.
(is)
ZDROJ – CNBC